如今越来越多的人使用信用卡,先消费后还款的消费方式正在不断普及。随着信用卡持卡人和发卡数呈快速上涨趋势,与之相伴的逾期还款需求快速增加。信用卡余额代偿产品的出现,为用户提供了更多元化的还款方式。
作为一家创新型的互联网支付公司,浙江众马科技有限公司(以下简称:众马科技)旗下新业务成功接入浙江邦盛科技信贷授信系统和数据服务,形成了一套严密完整的风控体系。
风控能力是新业务发展的基石
众马科技是一家专注于小微商家金融服务,通过集合MPOS移动支付终端、二维码支付、金融外包等场景支付服务,为小微商家提供移动互联网综合解决方案。在用户粘性、获客成本及延长业务链条方面,众马科技推出了信用卡余额代偿业务。
风控能力是支撑一家互联网金融平台能否平稳运转的基石,而大数据的质量和应用水平则直接决定了企业的风控实力与发展规模。
信用卡业务,在支付环节因总额高、并发量大、提前支付等原因,核心的支付风控环节存在很多难度。此次接入邦盛科技的信贷授信系统,实现了申请流程的全面管理及信贷申请风险的全面管控,大大提高了信贷的自动化水平。
本地化全流程实时解决方案
当用户申请信用卡代偿时,邦盛信贷系统提供决策流引擎,可贯穿于众马信用卡代还业务系统流程的各个环节并控制各环节风险,通过决策树或决策表对系统中的客户进行分群,使用评分卡对各个客群进行打分,得出最终授信额度。
邦盛科技的大数据处理平台流立方,不同于传统的数据库技术,采用高速的流处理技术及分布式缓存技术,实现低延时和高吞吐量。方案本地化开发规则模型,帮助众马科技快速构建贯彻整个信贷生命周期的量化决策应用。
与市面上其他的金融风控产品不同,邦盛科技的信贷授信决策产品具有全业务场景支持调用、全生命周期风险管理、全自动化审批决策、全授权数据采集、及全数据清洗加工五大特点。
邦盛科技风险管理贯穿众马科技信用卡代偿业务的全生命周期,并与业务紧密相连,实现了全流程风险管理目标。
一站式大数据接入实时分析
互联网金融时代,信贷用户的需求是简单、快速、个性化,追求操作便捷、审核时间快、放款速度短,在利率、额度、服务等环节更符合差异化需求。
对众马科技而言,在不增加用户操作繁琐度的前提下,尽可能获得海量多维数据,在非面对面情况下,精准识别和判断用户的信用和欺诈风险,是核心难题之一。
邦盛科技的数据服务与风控规则及模型相结合,能够有效防范众马科技面临的欺诈与信用风险。
注册环节涉及最多的要素是手机号码、IP地址、操作设备,因此,防虚假注册的关键在于识别虚假号码、风险IP及唯一设备。
邦盛数据服务提供的风险号码库与IP库,量级大、真实可信且实时更新,结合邦盛准确率高达99.999%的设备指纹技术和地理位置解析库,可形成一套完善的防虚假注册方案,可有效防范“羊毛党”。
在信贷申请环节,综合利用邦盛提供的多维度数据,包括实名认证数据、网贷黑名单数据、多头借贷数据、虚假号码与通信小号数据、代理IP数据、位置解析数据,结合设备指纹,能够有效识别申请者的欺诈和信用风险。
任何一项新业务的开展,风险防控是第一位的,邦盛多年来积累的成熟经验可有效帮助企业防范各类风险,并构建一套完整的全流程风控系统。
